मेडिक्लेम कितना पर्याप्त है?

आज की तेजी से बदलती जीवनशैली में स्वास्थ्य संबंधित समस्याएं आम हो गई हैं। ऐसी स्थिति में, मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए एक मजबूत सुरक्षा कवर होना आवश्यक है। यहां हेल्थ इंश्योरेंस और मेडिक्लेम पॉलिसी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। लेकिन सवाल उठता है - "कितना मेडिक्लेम पर्याप्त है?" आइए इस पर चर्चा करते हैं।

मेडिक्लेम मीनिंग

सबसे पहले यह समझना जरूरी है कि मेडिक्लेम क्या होता है। सरल शब्दों में, मेडिक्लेम पॉलिसी एक प्रकार की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होती है, जो आपकी अस्पताल में भर्ती होने के दौरान होने वाले खर्चों को कवर करती है। इसमें डॉक्टर की फीस, सर्जरी, दवाइयां और अन्य मेडिकल खर्च शामिल होते हैं। हालांकि, यह केवल अस्पताल में भर्ती के दौरान की ही खर्चों को कवर करता है। इसका मतलब है कि ओपीडी (OPD) खर्च, जांच या नियमित मेडिकल चेकअप मेडिक्लेम में कवर नहीं होते।

मेडिक्लेम पॉलिसी और हेल्थ इंश्योरेंस में अंतर

कई लोग मेडिक्लेम और हेल्थ इंश्योरेंस को एक ही समझते हैं, लेकिन इन दोनों में बारीक अंतर होता है। हेल्थ इंश्योरेंस क्या है, इसे सरल भाषा में समझें, तो यह एक विस्तृत पॉलिसी होती है, जिसमें हॉस्पिटलाइजेशन के अलावा ओपीडी खर्च, डायग्नोस्टिक टेस्ट, प्री और पोस्ट हॉस्पिटलाइजेशन आदि कवर होते हैं। हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी मेडिकल खर्चों का बड़ा कवर प्रदान करती है और इसमें कैशलेस मेडिकल सुविधाएं भी होती हैं, जबकि मेडिक्लेम अधिकतर सीमित कवर प्रदान करता है।

कितना मेडिक्लेम पर्याप्त है?

मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी लेते समय हमें अपने स्वास्थ्य, जीवनशैली और संभावित मेडिकल खर्चों को ध्यान में रखना चाहिए। कई बार लोग केवल एक बेसिक कवर ले लेते हैं, जो गंभीर बीमारियों या बड़े मेडिकल खर्चों के समय पर्याप्त नहीं होता। उदाहरण के लिए, आजकल एक सामान्य सर्जरी का खर्च लाखों में हो सकता है। ऐसे में, केवल एक 2-3 लाख का मेडिक्लेम पर्याप्त नहीं होगा।   यहां कुछ बातों का ध्यान रखें:  

• स्वास्थ्य इतिहास: यदि आपके परिवार में पहले से कोई बीमारी चल रही है, तो ज्यादा कवर लेना सही रहेगा।  
• जीवनशैली: यदि आप मेट्रो शहरों में रहते हैं, तो वहां के अस्पतालों के खर्चे अधिक होते हैं, इसलिए वहां अधिक कवर लेना बेहतर होगा।  
• बीमारी और उपचार के खर्चे: बड़ी बीमारियों जैसे कैंसर, हार्ट डिजीज, या डायलिसिस के खर्च लाखों में हो सकते हैं, इसलिए मेडिक्लेम का कवरेज भी उसी हिसाब से होना चाहिए।

पर्याप्त कवर कैसे चुनें?

पर्याप्त कवर चुनना एक महत्वपूर्ण निर्णय है, क्योंकि यह आपकी और आपके परिवार की चिकित्सा जरूरतों को पूरी तरह से सुरक्षित करता है। इसके लिए कुछ प्रमुख बिंदुओं पर ध्यान देना आवश्यक है:

1. चिकित्सा इतिहास का विश्लेषण करें

यदि आपके परिवार में पहले से कोई गंभीर या क्रॉनिक बीमारी रही है, तो यह ध्यान में रखें कि भविष्य में ऐसे उपचार के लिए अधिक खर्चों की संभावना होती है। इसलिए, आपका मेडिक्लेम इंश्योरेंस प्लान इस हिसाब से पर्याप्त कवरेज प्रदान करना चाहिए।

2. भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं का आकलन करें

आपका स्वास्थ्य और जीवनशैली भविष्य में आपकी चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित कर सकता है। यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जहां स्वास्थ्य सेवाओं की लागत अधिक है, तो आपको ज्यादा कवरेज वाला प्लान चुनना चाहिए।

3. उम्र और परिवार का ध्यान रखें

यदि आप पारिवारिक मेडिकल इंश्योरेंस ले रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करें कि पॉलिसी में सभी सदस्यों के लिए पर्याप्त कवरेज हो। खासकर बुजुर्ग सदस्य या छोटे बच्चे, जिनके लिए चिकित्सा खर्च अधिक हो सकता है। उम्र बढ़ने के साथ मेडिकल खर्च भी बढ़ता है, इसलिए मेडिकल इंश्योरेंस में बढ़िया कवर जरूरी है।

4. हॉस्पिटलाइजेशन और गंभीर बीमारियों का कवरेज

आपको यह देखना चाहिए कि पॉलिसी में प्री और पोस्ट हॉस्पिटलाइजेशन, गंभीर बीमारियों का कवरेज और डे केयर प्रक्रियाओं का समावेश हो। अगर आपकी पॉलिसी इनमें से किसी भी चीज़ को कवर नहीं करती, तो यह भविष्य में आपके लिए आर्थिक बोझ बन सकता है।

5. कवर राशि

सामान्यतया, विशेषज्ञों का सुझाव है कि मेडिकल इंश्योरेंस का कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 50% होना चाहिए। बड़े शहरों में, जहां मेडिकल खर्च अधिक होते हैं, वहां 10-15 लाख रुपये तक का कवरेज उपयुक्त माना जाता है।

मेडिक्लेम कब पर्याप्त नहीं होता?

यदि आप केवल मेडिक्लेम पर निर्भर रहते हैं, तो हो सकता है कि बड़ी बीमारियों या अस्पताल से बाहर के खर्चों को कवर करने में यह पर्याप्त न हो। ऐसे में, एक व्यापक मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी लेना जरूरी हो जाता है, ताकि आप अपने स्वास्थ्य को लेकर निश्चिंत रह सकें।

निष्कर्ष

मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी लेना एक बुद्धिमानी भरा कदम है। लेकिन यह समझना जरूरी है कि केवल मेडिक्लेम लेना हमेशा पर्याप्त नहीं होता। आपको अपनी मेडिकल आवश्यकताओं और संभावित खर्चों को ध्यान में रखते हुए एक समुचित मेडिकल इंश्योरेंस प्लान लेना चाहिए, जो आपके और आपके परिवार के लिए दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान कर सके। 

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